Las tasas hipotecarias están cayendo justo cuando los precios de las viviendas alcanzan otro récord

Casa ofrecida a la venta por el propietario el 20 de enero de 2023 en Chicago, Illinois.

Scott Olson | imágenes falsas

Las tasas hipotecarias están cayendo a medida que los mercados luchan con las consecuencias del ataque de Rusia a Ucrania, lo que significa que es probable que los precios de las viviendas sigan aumentando.

La tasa promedio de la popular hipoteca a 30 años aumentó casi un punto porcentual completo desde el comienzo de este año hasta el viernes pasado, cuando alcanzó el 4,18%, según Mortgage News Daily. Tiene una tendencia inferior al 4% el martes.

Esto les dará a los compradores de viviendas más poder adquisitivo a medida que comience la temporada de primavera históricamente ocupada. También mantendrá al alza los precios récord de las viviendas. Los precios en enero aumentaron un 19,1% año tras año, según un informe del martes de CoreLogic. Este nivel de crecimiento es el más alto en 45 años, cuando CoreLogic comenzó a rastrear los precios.

“En diciembre y enero, las acciones en venta se mantuvieron en el nivel más bajo que hemos visto en una generación”, dijo Frank Nothaft, economista jefe de CoreLogic. «Los compradores continuaron subiendo los precios a cambio de una oferta limitada en el mercado».

Nothaft agregó que el aumento de las tasas hipotecarias desde enero ha erosionado la asequibilidad del comprador, y el crecimiento de los precios debería disminuir en los próximos meses, pero todo depende de cuánto tiempo dure esta caída en las tasas. Puede ser breve, dada la forma en que otros factores afectan el mercado hipotecario que no tienen nada que ver con la crisis de Ucrania.

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Las tasas hipotecarias rastrean libremente el rendimiento del Tesoro estadounidense a 10 años, que cayó el martes a su nivel más bajo desde fines de enero. Los mercados están experimentando volatilidad debido a la invasión rusa de Ucrania.

Actualmente, el movimiento de los bonos del Tesoro está provocando una caída de las tasas hipotecarias. Pero las tasas hipotecarias se rigen más directamente por la demanda de valores respaldados por hipotecas. Estos bonos a menudo imitan los 10 años, pero no siempre, y ahora es uno de esos momentos en los que no siempre es así.

A diferencia de los bonos del Tesoro, el plazo de los MBS puede variar según la demanda de refinanciamiento. Un préstamo de tasa fija a 30 años rara vez dura 30 años. Si las personas refinancian o venden sus casas más rápido, la vida del bono no durará mucho. Con tasas ahora más altas y más oportunidades de refinanciamiento, no se espera que la cosecha actual de Mohammed bin Salman dure más de cinco años, según Matthew Graham, director de operaciones de Mortgage News Daily.

En los últimos tres meses, los bonos del Tesoro a 5 años han ganado un 0,10% más que los bonos del Tesoro a 10 años. Debido a que los bonos hipotecarios se comportan como bonos del Tesoro a 5 años más cortos, han tenido más dificultades para mantenerse al día con 10 años.

Graham explicó que «las expectativas de compras de bonos de la Fed también están perjudicando a Mohammed bin Salman más que a los bonos del Tesoro porque la Fed representa una mayor proporción de la demanda de compra total del nuevo Mohammed bin Salman». «Entonces, si la Fed se va (lo que está haciendo actualmente), los precios de los MBS tienen que bajar aún más para atraer compradores. Precios más bajos de los MBS = tasas más altas, en igualdad de condiciones».

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Sin embargo, dadas las tensiones geopolíticas actuales, ha habido una mayor demanda de deuda a corto plazo, por lo que las tasas hipotecarias se alinean mejor con el mercado de bonos en general. La pregunta es cuánto durará, y la respuesta depende de lo que suceda en Ucrania y en el extranjero.

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